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银行理财市场波澜不惊 17款产品收益率超过6%

08-19   来源:   点击:加载中

  融360监测的数据显示,本周(8月11日-8月17日)银行理财产品发行量共2547款,较上周增加了78款;平均预期年化收益率为4.38%,较上周小幅下降0.02个百分点,过去两个月以来收益波动非常小,一直在4.4%附近窄幅调整;平均投资周期为5.2个月,比上周缩短了0.1个月,近期平均期限较为稳定。

  从不同期限理财产品来看,本周3个月以内理财产品903款,平均预期收益率为4.31%,3-6个月理财产品847款,平均预期收益率为4.43%,6-12个月理财产品707款,平均预期收益率为4.39%,12个月以上理财产品75款,平均预期收益率为4.67%。

  一般来说,理财产品期限越长收益也就越高,但近来银行理财期限与收益倒挂的现象比较常见,本月3-6个月期限的理财产品收益一直都高于6-12个月的理财产品,一方面可以说明银行的中短期资金比较紧缺,另一方面也说明银行对中期利率走高不看好。

  从不同类型理财产品来看,本周保证收益类理财产品213款,平均预期收益率为3.83%,较上周上升了0.03个百分点;保本浮动收益类理财产品564款,平均预期收益率为3.74%,较上周下降了0.1个百分点;非保本浮动收益类理财产品1675款,平均预期收益率为4.67%,较上周下降了0.01个百分点。

  保证收益类和非保本浮动收益类理财产品收益均小幅下降,保本浮动收益类理财产品收益有所上升。保本产品发行比例一般在三成左右,收益波动大于非保本产品,由于发行比例较小,所以对整个理财产品的平均收益影响不大。

  风险等级为二级的理财产品虽然不保本,但是安全性很高,出现亏损的现象极少。不过仍然会有少部分投资者倾向于购买保本理财,大多为以下人群:一是风险极端厌恶者;二是老年人群;三是理财新手。

  从不同收益区间来看,本周预期收益率在3%(含3%)以内的理财产品150款,预期收益率在3%-4%(含4%)之间的理财产品439款,预期收益率在4%-5%(含5%)之间的理财产品1524款,预期收益率在5%-6%(含6%)之间的理财产品346款,预期收益率在6%以上的理财产品17款。

  预期收益率超过6%的理财产品只有1款是非结构性理财产品,发行银行包括交通银行、中国银行、农业银行、中信银行、广发银行。国有银行和部分股份制银行发行的结构性理财产品比例较大,在这些银行看到高收益理财产品时要当心。

  从不同银行类型来看,本周股份制银行理财产品459款,平均预期收益率为4.6%,城商行理财产品849款,平均预期收益率为4.59%,国有银行理财产品432款,平均预期收益率为4.41%,农商行理财产品709款,平均预期收益率为4.21%,邮储银行理财产品37款,平均预期收益率为3.88%,外资银行理财产品42款,平均预期收益率为1.05%。

  近两个月股份制银行的风头盖过城商行,平均收益率经常排名榜首,一方面是因为个别股份制银行的收益确实比较高,比如浙商银行和恒丰银行,另一方面也有股份制银行发行的结构性理财、私银客户理财及高风险理财比例较高有关,比如中信银行、招商银行等。投资者购买之前要区分清楚哪类高收益理财能买、哪类不能买。

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  融360对本周理财产品发行量超过5款的银行进行收益排名,结果显示,江南农商行平均收益率为5.16%排名榜首,浙商银行平均收益率5.15%紧随其后。平均收益率超过5%的银行有11家,较上周增加了一家。

  值得注意的是,农业银行以4.85%的平均收益率排名19,国有银行收益能排名前列一般都有“猫腻”,我们来看看本周农业银行发行的都是哪些产品。本周农业银行发行了31款理财产品,其中结构性理财产品20款,平均收益率高达5.19%,非结构性理财产品11款,平均收益率只有4.22%,结构性理财产品发行比例接近2/3,拉高了整个理财的平均收益。

  7月第一周银行理财收益有一个较大的下降幅度,但是此后6周收益率走势非常平稳,一直在4.4%附近波动,偏离幅度不超过0.02个百分点。在稳健中性的货币政策基调之下,央行不断通过“削峰填谷”的方式来稳定市场预期,资金面维持紧平衡状态。与6月份相比,下半年市场利率会略微宽松,但是与上半年平均水平相比,下半年利率水平仍然会维持高位,因此未来银行理财收益率也会在一个相对较高的水平窄幅波动。


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